Када банка прими депозит чекова од примаоца уплате, она ће књижити рачун примаоца уплате средствима која представљају чекови. Међутим, банка још увек заиста није примила готовину, с обзиром да још увек мора да прикупи средства од банке странке која плаћа. Док банка не прикупи средства, постоји ризик од негативног стања новчаног тока ако прималац користи готовину коју је управо примио.
Да би избегла овај ризик, банка књижи износ депозита са датумом валуте који је један или више дана касније од датума књижења. Овај датум валуте је претпостављени датум када банка прима готовину. Једном када се достигне датум валуте, прималац средстава користи средства. Датум валуте банка може категорисати као једнодневни, дводневни, или неки сличан термин. Већи клијент банке може бити у могућности да преговара о временском периоду пре достизања датума валуте.
