Офсет хипотека је флексибилни хипотекарни аранжман који се најчешће користи у Уједињеном Краљевству. Овај аранжман повезује преостало стање хипотеке са стањем на повезаном некаматоносном банковном рачуну. На тај начин се резултујући износ камате на хипотеку умањује за стање на повезаном рачуну. Разлог зашто повезани рачун не носи камату је тај што се средства уместо тога користе за смањење трошкова камата повезаних са хипотеком. На пример, власник куће има преостали хипотекарни биланс од 250.000 УСД, а готовински биланс на штедном рачуну од 40.000 УСД. Камата на хипотеку израчунаваће се на основу нето хипотекарног стања од 210.000 америчких долара.
Нето ефекат офсет хипотеке је омогућавање власнику стана да отплати хипотеку у краћем временском периоду него што би то био случај са фиксном хипотеком, јер свака месечна уплата садржи већи удео отплате главнице од исплате камате. Такође, власник куће ће вероватно остварити веће смањење трошкова камата на хипотеку од износа прихода од камата који се губи на некаматоносном банковном рачуну, јер су хипотекарне стопе обично много веће од каматних стопа које нуде банке на штедним рачунима.
Још једна предност оффсет хипотеке је та што власник куће још увек има приступ готовини на банковном рачуну. Ако треба да користи готовину, то може учинити у било ком тренутку; то само смањује износ готовине који би у противном био компензиран хипотеком, што би резултирало већом исплатом камате.
Коначна предност је у томе што власници кућа могу да виде како се салдо на њиховом штедном рачуну користи за смањење трошкова њихове хипотеке, што је подстицај за уштеду више новца и његово складиштење на повезаном банковном рачуну.
Постоје неке недостатке код офсет хипотеке. Каматна стопа која се на њих примењује је променљива, па постоји ризик да ће се стопа временом повећавати. Такође, зајмодавац може наплатити годишњу накнаду за одржавање аранжмана. Ова питања значе да власник куће мора уравнотежити могуће смањење трајања хипотеке и ризик од настанка већих накнада.
Због различитог третмана прихода и расхода од камата од стране Управе прихода, у Сједињеним Државама није могуће имати све карактеристике офсет хипотекарног производа.
Слични услови
Офсет хипотека је такође позната и као све у једном хипотека.
